المصطلحات البنكية

احتياطات

احتياطات تشير إلى المخصصات أو الأرصدة المالية التي تحتفظ بها البنوك أو المؤسسات المالية لمواجهة المخاطر المحتملة أو الالتزامات غير المتوقعة. يُعتبر هذا الإجراء جزءًا أساسيًا من إدارة المخاطر المالية ويهدف إلى ضمان استقرار المؤسسات المالية

أداة مالية

الأداة المالية هي عقد بين طرفين يحدد الحقوق والالتزامات المالية، مثل الأسهم والسندات، التي تستخدم لتحقيق الأهداف الاستثمارية

إدارة الثروات

إدارة الثروات هي الخدمة المالية التي تقدمها البنوك أو المؤسسات المالية لمساعدة العملاء في تنظيم أموالهم واستثماراتهم.

إدارة المخاطر

إدارة المخاطر هي عملية تقييم وتحليل المخاطر المحتملة التي قد تؤثر على الاستثمارات أو العمليات المالية واتخاذ الإجراءات المناسبة لتخفيفها.

ادخار

عملية حفظ المال أو الأصول بانتظام بغرض الاستفادة منها في المستقبل.

أذونات خزينة

أدوات دين قصيرة الأجل تصدرها الحكومة لجمع الأموال، وتستخدم عادة لتمويل العجز المالي.

استثمار

عملية تخصيص الموارد المالية في مشاريع أو أدوات مالية بهدف تحقيق عائد

استثمار طويل الأجل

استثمار يتم الاحتفاظ به لفترة طويلة، عادةً أكثر من خمس سنوات، لتحقيق عائد أعلى

استثمار معتمد

ستثمار يعتمد على معايير أو أسس معينة، سواء كانت مالية أو قانونية، ويتم تقييمه وفقًا لذلك.

استشارات مالية

ستشارات مالية هي خدمات تقدمها شركات أو متخصصون في مجال المال والمحاسبة لمساعدة الأفراد أو المؤسسات في اتخاذ قرارات مالية مستنيرة، تتعلق بالاستثمار، التخطيط المالي، إدارة

أسعار الصرف

أسعار الصرف هي النسبة التي يتم بها تحويل عملة إلى أخرى، وتحدد قيمتها من خلال السوق المالية الدولية أو البنوك.

أسعار الفائدة

أسعار الفائدة هي النسبة المئوية التي تُفرض على القروض أو تُدفع على الودائع، وتُستخدم لتحديد تكلفة الاقتراض أو العائد على المدخرات.

أصول

الأصول هي الموارد الاقتصادية التي تمتلكها شركة أو فرد وتستخدم لتحقيق الإيرادات. تشمل الأصول النقدية، الأصول الثابتة، والأصول غير الملموسة.

أصول غير ملموسة

لأصول غير الملموسة هي الأصول التي لا يمكن رؤيتها أو لمساتها، مثل العلامات التجارية، براءات الاختراع، والعلاقات التجارية. تُعتبر من الأصول ذات القيمة العالية للشركات.

التحويل البنكي

التحويل البنكي هو عملية نقل الأموال من حساب مصرفي إلى آخر، سواء داخل نفس البنك أو بين بنوك مختلفة. تُستخدم هذه الخدمة لتسهيل المعاملات المالية بين الأفراد والشركات.

الرهن العقاري

الرهن العقاري هو اتفاق قانوني يتضمن استخدام عقار كضمان للحصول على قرض، بحيث يمكن للمقرض استرداد المبلغ المُقترض عن طريق بيع العقار في حال عدم سداد الدفعات.

أوراق مالية

الأوراق المالية هي أدوات مالية تُستخدم لجمع الأموال من المستثمرين، وتشمل الأسهم والسندات وأدوات الدخل الثابت.

ائتمان مشترك

ائتمان مشترك هو ترتيب ائتماني يتشارك فيه عدة مقرضين لتقديم التمويل لمقترض واحد، ويُستخدم عادةً في التمويل الكبير أو المعاملات التجارية الكبيرة.

بطاقة ائتمان

بطاقة ائتمان هي بطاقة مصرفية تسمح لحاملها بالاقتراض من البنك لشراء سلع أو خدمات حتى حد معين، على أن يتم سداد المبلغ في وقت لاحق مع فائدة محتملة.

بطاقة سحب

طاقة السحب هي بطاقة مصرفية تُستخدم لسحب الأموال من الحساب المصرفي، سواء من خلال أجهزة الصراف الآلي أو من خلال نقاط البيع.

بنك افتراضي

البنك الافتراضي هو مؤسسة مالية تعمل بالكامل عبر الإنترنت، دون وجود فروع فعلية، ويقدم خدماته من خلال منصات رقمية.

بنك مركزي

البنك المركزي هو المؤسسة المالية التي تتحكم في السياسة النقدية للدولة، ويكون مسؤولاً عن إصدار العملة وتنظيم القطاع المصرفي.

بنوك استثمارية

البنوك الاستثمارية هي مؤسسات مالية متخصصة في تقديم الخدمات المالية المتعلقة بالاستثمار، مثل الاستشارات المالية، وطرح الأسهم والسندات، وإدارة الأصول.

بنوك تجارية

البنوك التجارية هي مؤسسات مالية تقدم خدمات مصرفية تقليدية للأفراد والشركات، مثل فتح الحسابات، تقديم القروض، وتوفير خدمات الدفع.

بورصة

البورصة هي سوق مالية تُجرى فيها عمليات بيع وشراء الأوراق المالية مثل الأسهم والسندات، وتعتبر منصة لتبادل الأصول المالية.

تحويل مصرفي

التحويل المصرفي هو عملية نقل الأموال من حساب مصرفي إلى آخر، سواء كان داخل نفس البنك أو بين بنوك مختلفة.

تدقيق مالي

التدقيق المالي هو عملية مراجعة وفحص السجلات المالية والتقارير لضمان دقتها وامتثالها للمعايير القانونية والمعايير المحاسبية.

تسهيلات ائتمانية

التسهيلات الائتمانية هي القروض أو التمويلات التي تقدمها المؤسسات المالية للأفراد أو الشركات، والتي تسهل عليهم الحصول على الأموال في حالات الحاجة.

تسهيلات تجارية

التسهيلات التجارية هي القروض أو الاعتمادات الممنوحة للأعمال التجارية لتسهيل العمليات التجارية، مثل شراء البضائع أو تمويل المشروعات.

تسوية الحساب

تسوية الحساب هي عملية إنهاء أو تسوية المعاملات المالية بين الأطراف المعنية، بحيث يتم تحديد المبالغ المستحقة والمدفوعة.

تصريح ائتماني

التصريح الائتماني هو وثيقة رسمية تصدر عن المؤسسات المالية تُؤكد قدرة المقترض على الحصول على ائتمان بناءً على تقييم مالي معين.

تمويل صغار المزارعين

تمويل صغار المزارعين هو دعم مالي يُقدَّم للمزارعين ذوي الحيازات الصغيرة لتمويل أنشطتهم الزراعية، سواء لشراء مستلزمات الإنتاج أو تحسين الإنتاجية.

توريق

التوريق هو عملية تحويل الأصول المالية إلى أوراق مالية قابلة للتداول، مما يسمح للمؤسسات بزيادة السيولة المالية.

حساب توفير

حساب التوفير هو حساب مصرفي يُستخدم لتوفير الأموال، حيث يُدفع فائدة على الرصيد المُحتفظ به.

حساب جاري

الحساب الجاري هو حساب مصرفي يُستخدم لتسهيل المعاملات اليومية، حيث يمكن سحب الأموال وإيداعها بحرية.

حساب مشترك

الحساب المشترك هو حساب مصرفي يُفتح باسم أكثر من شخص، حيث يمكن لكل الأفراد المعنيين الوصول إلى الأموال وإدارتها.

حسابات الشيكات

حسابات الشيكات هي نوع من الحسابات المصرفية التي تُستخدم لإجراء المدفوعات من خلال إصدار شيكات، مما يوفر وسيلة مرنة للدفع.

خدمات مصرفية

الخدمات المصرفية هي مجموعة من الخدمات المالية التي تقدمها البنوك والمؤسسات المالية للعملاء، بما في ذلك الحسابات، القروض، والاستشارات المالية.

خزانة البنك

خزانة البنك هي المكان الذي يُحتفظ فيه بالأموال والموارد المالية، وتُستخدم لتأمين النقد والذهب والأوراق المالية.

خصم

الخصم هو تخفيض يُمنح على سعر السلعة أو الخدمة، أو تقليص في قيمة الفائدة أو الرسوم.

دفتر شيكات

دفتر الشيكات هو مجموعة من الشيكات المطبوعة مسبقًا التي يمكن استخدامها لإجراء المدفوعات من حساب مصرفي.

رسوم مصرفية

الرسوم المصرفية هي المبالغ التي تتقاضاها البنوك والمؤسسات المالية مقابل تقديم خدمات معينة.

رصيد حساب

رصيد الحساب هو المبلغ المالي المتوفر في حساب مصرفي، سواء كان إيجابيًا أو سلبيًا.

سحب آلي

السحب الآلي هو عملية سحب الأموال من الحساب المصرفي باستخدام أجهزة الصراف الآلي.

سحب رصيد

سحب الرصيد هو عملية الحصول على جزء من الأموال المتاحة في الحساب المصرفي.

صراف آلي

الصراف الآلي هو جهاز إلكتروني يسمح للعملاء بإجراء معاملات مصرفية مثل السحب والإيداع والتحويلات دون الحاجة إلى موظف مصرفي.

ضمان

الضمان هو التزام يتعهد بموجبه شخص أو كيان بتعويض خسارة أو دفع دين في حالة عدم الوفاء بالالتزام من قبل الطرف الآخر.

ضمانات مصرفية

الضمانات المصرفية هي التزامات يقدمها البنك أو المؤسسة المالية لضمان سداد قرض أو أداء تعهد مالي آخر.

الإقراض

عملية الإقراض هي إجراء يقدم بموجبه المقرِض (مثل البنك) الأموال للمقترض، مع الالتزام بإعادتها مع فائدة في تاريخ محدد.

عمولة

العمولة هي مبلغ يُدفع كتعويض لشخص أو مؤسسة مقابل خدمات أو وساطة في إتمام صفقة أو معاملة.

فائدة

الفائدة هي المبلغ الإضافي الذي يدفعه المقترض على المبلغ الأصلي للقرض، وعادة ما يتم التعبير عنها كنسبة مئوية

فائدة متغيرة

الفائدة المتغيرة هي نوع من الفائدة تتغير مع تغير الأسعار السوقية، مما يعني أن المدفوعات قد تزيد أو تنقص بناءً على التغيرات في معدل الفائدة الأساسي.

قرض شخصي

القرض الشخصي هو قرض يُمنح للأفراد دون الحاجة إلى ضمانات مادية، ويستخدم عادة لتمويل النفقات الشخصية مثل التعليم أو شراء الأثاث.

قرض طارئ

القرض الطارئ هو قرض يُمنح في حالات الطوارئ المالية، حيث يتم تقديمه بسرعة لتلبية احتياجات عاجلة مثل نفقات طبية أو إصلاحات عاجلة.

قرض عقاري

القرض العقاري هو قرض يُستخدم لشراء أو بناء عقار، ويُعتبر من القروض طويلة الأجل حيث يتم سدادها على فترة تمتد لعدة سنوات، وغالبًا ما يكون مرتبطًا بعقارات سكنية أو تجارية.

قروض استهلاكية

القروض الاستهلاكية هي قروض تُمنح للأفراد لتمويل شراء سلع وخدمات استهلاكية، مثل الأجهزة الإلكترونية أو السيارات، وغالبًا ما تكون قصيرة الأجل.

قروض الطلبة

قروض الطلبة هي قروض تُمنح للطلاب لمساعدتهم في تمويل دراستهم، تشمل التكاليف مثل الرسوم الدراسية والكتب والمواد الدراسية.

قروض تجارية

قروض تجارية هي قروض تُمنح للشركات أو الأعمال التجارية لمساعدتها في تمويل عملياتها، مثل شراء المعدات أو توسيع الأعمال.

قروض قصيرة الأجل

قروض قصيرة الأجل هي قروض تُمنح لفترة زمنية قصيرة، غالبًا لا تتجاوز السنة، وتُستخدم لتلبية احتياجات مالية سريعة أو عاجلة.

قروض متنوعة

القروض المتنوعة هي قروض تُقدم لأغراض متعددة، تشمل التمويل الشخصي، التجاري، أو الاستثماري، وهي تتنوع في شروطها وطرق سدادها.

قروض مضمونة

القروض المضمونة هي قروض تتطلب ضمانات معينة من المقترض، مثل العقارات أو الأصول، مما يقلل من مخاطر الإقراض.

قيود الصرف

قيود الصرف هي القوانين واللوائح التي تحدد كيفية تحويل العملات أو تداولها، وهي تشمل شروط وممارسات الصرف الأجنبي.

قيود مصرفية

قيود مصرفية هي الأنظمة والقوانين التي تحدد كيفية عمل البنوك والمعاملات المالية، بما في ذلك عمليات الإيداع والسحب والقروض.

كفالة

الكفالة هي تعهد قانوني من شخص أو جهة بدفع مبلغ مالي أو تنفيذ التزام معين في حال عدم قدرة المدين على الوفاء به.

مستندات مالية

المستندات المالية هي الوثائق التي تثبت المعاملات المالية، مثل الفواتير، العقود، والبيانات المالية.

معاملات صرافة

معاملات الصرافة هي العمليات المالية المتعلقة بتبادل العملات، مثل تحويل الأموال بين العملات المختلفة أو شراء وبيع العملات الأجنبية.

معايير محاسبية

معايير المحاسبة هي مجموعة من القواعد والمبادئ التي تحكم كيفية إعداد وعرض البيانات المالية.

نظام دفع

نظام الدفع هو مجموعة من العمليات والآليات التي تُستخدم لتسهيل إجراء المدفوعات بين الأفراد أو الكيانات.

ودائع

الودائع هي الأموال التي يُودعها الأفراد أو الشركات في المصارف أو المؤسسات المالية لأغراض الادخار أو الاستثمار.

وكيل

الوكيل هو شخص يُفوض من قِبَل آخر (الموكل) لتنفيذ أعمال معينة أو اتخاذ قرارات بالنيابة عنه.

إعادة التمويل

إعادة التمويل هي عملية الحصول على قرض جديد لغرض سداد قرض قديم، وغالبًا ما تكون بمعدل فائدة أفضل أو بشروط أكثر ملاءمة.

إعادة الجدولة

إعادة الجدولة هي العملية التي يتم من خلالها تعديل شروط سداد الدين، مثل تقسيط المبالغ المستحقة على فترة أطول أو تغيير مواعيد السداد.

إعادة الهيكلة

إعادة الهيكلة هي عملية تعديل تنظيم الشركة أو المؤسسة، وتشمل تغيير هيكلها الإداري أو المالي، بهدف تحسين الأداء وزيادة الكفاءة أو معالجة المشاكل المالية.

الاعتمادات المستندية

الاعتمادات المستندية هي أدوات مالية تُستخدم في التجارة الدولية، حيث يقوم البنك بضمان الدفع للبائع بناءً على طلب الشاري، مما يوفر الأمان للطرفين في المعاملة التجارية.

الترجيحات

الترجيحات هي مجموعة الخيارات أو البدائل المتاحة التي يتم تقييمها واختيار أفضلها بناءً على مجموعة من المعايير أو الأسباب. تستخدم الترجيحات في مختلف المجالات، بما في ذلك المالية والمصرفية، لتحديد الخيار الأكثر ملاءمة أو فائدة.

الوكالة

الوكالة هي عقد قانوني يُخَوِّل بموجبه شخص (الوكيل) شخصًا آخر (الموكل) للقيام بأعمال أو معاملات معينة نيابة عنه. تُستخدم الوكالة في مختلف المجالات، بما في ذلك التجارة، والتمويل، والإدارة، مما يسمح للوكيل بالتصرف باسم الموكل وفقًا للشروط المتفق عليها. تُعتبر الوكالة من أهم أدوات التعاقد في النظام القانوني، حيث تُحدِّد الحقوق والواجبات للطرفين.

الوكالة المفتوحة

الوكالة المفتوحة هي نوع من الوكالة حيث يتم منح الوكيل سلطة واسعة وغير محددة للتصرف باسم الموكل في مجموعة متنوعة من المعاملات والأعمال. يمكن للوكيل أن يتصرف في أي وقت ودون الحاجة للحصول على إذن مسبق من الموكل، مما يمنحه مرونة كبيرة في أداء واجباته.

الوكالة المشروطة

الوكالة المشروطة هي نوع من الوكالة التي تُحدد فيها شروط معينة يجب أن تُحقق قبل أن يتمكن الوكيل من التصرف باسم الموكل. تقتصر سلطة الوكيل على المعاملات التي تتوافق مع هذه الشروط، مما يمنح الموكل تحكمًا أكبر في كيفية استخدام الوكالة.

تحويل الدين

تحويل الدين هو إجراء يتم فيه نقل الدين من جهة إلى أخرى، أو تغيير شروط الدين، مثل خفض الفائدة أو تمديد فترة السداد.

تحويلات مالية

تحويلات مالية هي العمليات التي يتم من خلالها نقل الأموال من شخص أو جهة إلى أخرى، سواء عبر البنوك أو المنصات الإلكترونية.

تمويل قصير الأجل

تمويل قصير الأجل هو نوع من التمويل الذي يُقدم لفترة زمنية قصيرة، عادةً أقل من سنة، لتلبية الاحتياجات النقدية الفورية.

تمويل مؤسسي

تمويل مؤسسي هو التمويل الذي يُقدم للمؤسسات والشركات الكبيرة، وغالبًا ما يتضمن استثمارات كبيرة أو قروضًا طويلة الأجل.

وديعة

الوديعة هي الأموال أو الممتلكات التي يتم إيداعها لدى شخص أو مؤسسة مع الالتزام بإعادتها في وقت لاحق.